小微企业因为拥有投入资金少、从业门槛低等优势，已成为“大众创业，万众创新”的重要载体。

　　金融是小微企业持续发展的血脉。小微金融作为民生银行成立之初的三大战略定位之一，“做小微企业的银行”始终是民生银行的一大标签。在国家深化经济改革的潮流中，民生银行汕头分行紧跟区域经济发展步伐，通过持续增加小微信贷投放、创新金融产品、拓宽多元化融资渠道、强化内部考核激励、疏通内部传导机制、运用现代金融科技等手段，不断提升服务实体经济的能力，提高服务质效，助力优化营商环境。

　　优化业务流程，推行“一站式服务”

　　小微企业融资需求有“小额”“多频”“便捷”等特点。民生银行汕头分行坚持“以客户为中心”的服务理念，以客户实际需求为出发点，不断优化业务流程，提升客户体验。为提高业务处理效率，该分行持续优化业务流程。通过大力推广使用“移动运营”新模式受理小微信贷业务，实现贷款线上受理、审批，无纸化、痕迹化等业务模式，为客户提供“一站式”贷款受理服务，免去客户多次往返和等待，解决客户办理业务来回奔波的烦恼。通过引进三方评估公司，实现房产线上评估。上线一年多以来，线上评估功能已服务1200多位小微企业客户，为其降低融资成本约350万元。

　　创新金融产品，拓宽小微融资渠道

　　为适应小微企业发展的新趋势，民生银行汕头分行通过“云抵押”“云快贷”“网乐贷”“小微之家”等互联网新产品及新平台，打造线上申贷平台及特色产品，实现通过微信申请贷款、房产价值在线实时评估等业务功能，积极探索线上、线下相结合的创新服务模式，有效提升了小微客户融资体验，提高了银行贷款服务质量，满足了不同客群的贷款需求。

　　对于重点推行的小微抵押贷款业务，民生银行结合小微客户的经营特征，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面都做了调整优化。例如，小微抵押贷可实现住房、商用房抵押，最高可贷款500万元，期限最长达20年。同时，可以多渠道支用，具有多种还款方式可选择。

　　想客户所想，缓解小微续贷压力

　　受资金流动速度及账期长短等因素影响，小微企业往往在贷款到期前难以拿出闲置资金来偿还贷款。为解决小微企业“融资难”“融资贵”问题，民生银行推出了无本续贷、小微红包等金融产品，不仅增加了小微企业日常结算存款收益，还从多个层面减轻了小微企业融资成本压力。“无本续贷”的推出，真正做到了贷款资金“无缝”对接，使小微客户避免收缩产能、抽调日常经营现金用于资金过渡，切实解决小微企业贷款“过桥难”等问题，极大缓解了小微企业再融资成本和时间压力。

　　2019年，民生银行汕头分行正式启动“小微一号工程”，将继续扎根潮汕大地，责无旁贷地支持区域小微企业发展，凝心聚力发展小微金融，将金融活水源源不断地引入小微企业。

　　吴 榆